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21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獲悉，目前上海銀監(jiān)局已經(jīng)重啟停止半年的房地產(chǎn)壓力測(cè)試。
房地產(chǎn)信貸恐難維持二季度的增長(zhǎng)。
一方面，國(guó)務(wù)院派出8個(gè)督查組赴16�。ㄊ校┒讲旆康禺a(chǎn)市場(chǎng)，房地產(chǎn)貸款就在檢查之列，典型樓盤和項(xiàng)目對(duì)于差別化信貸政策的執(zhí)行，成為督查重點(diǎn)。
另一方面，在銀監(jiān)會(huì)2012年第二次經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)通報(bào)分析會(huì)議和年中監(jiān)管工作會(huì)議上，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席尚福林指出，下半年，銀監(jiān)會(huì)將堅(jiān)決貫徹落實(shí)國(guó)家房地產(chǎn)調(diào)控政策，繼續(xù)強(qiáng)化房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)防控和房地產(chǎn)信托風(fēng)險(xiǎn)管理。
本報(bào)記者獲悉，目前上海銀監(jiān)局已經(jīng)重啟停止半年的房地產(chǎn)壓力測(cè)試。
房地產(chǎn)信貸蘊(yùn)含風(fēng)險(xiǎn)
央行數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，房產(chǎn)開發(fā)貸款余額2.92萬億元，同比增長(zhǎng)11.3%，其中個(gè)人購(gòu)房貸款余額7.49萬億元，同比增長(zhǎng)11%。上半年金融機(jī)構(gòu)的房地產(chǎn)貸款增加5653億元。其中，二季度在下調(diào)存款準(zhǔn)備金率及降息的影響下，新增3226億元，環(huán)比增長(zhǎng)33%。
“區(qū)別對(duì)待、有扶有控”的信貸政策以及多個(gè)城市的房產(chǎn)微調(diào)政策，致使上半年房地產(chǎn)市場(chǎng)持續(xù)回暖，“涉房”貸款額也有所提高。業(yè)內(nèi)分析人士認(rèn)為，在房地產(chǎn)宏觀調(diào)控政策絕不動(dòng)搖的前提下，房地產(chǎn)貸款增速與占比均出現(xiàn)上升，對(duì)房地產(chǎn)信貸安全的擔(dān)憂也有所增加。
本報(bào)記者獲得的銀監(jiān)會(huì)會(huì)議資料顯示，商業(yè)銀行不良貸款已經(jīng)連續(xù)三個(gè)季度上升，監(jiān)管部門提出風(fēng)險(xiǎn)防控要放在首位。
上述風(fēng)險(xiǎn)包括兩大關(guān)鍵內(nèi)容：一是房地產(chǎn)貸款領(lǐng)域的開發(fā)貸，考慮到經(jīng)濟(jì)實(shí)際情況，只允許符合條件的“適度新增”；二是隨著宏觀經(jīng)濟(jì)下行，企業(yè)資金鏈條危機(jī)頻現(xiàn)。
風(fēng)險(xiǎn)隱患不僅僅存在于開發(fā)貸之中。
權(quán)威人士透露，一方面，土地出讓收入變化對(duì)地方融資平臺(tái)、土地儲(chǔ)備貸款風(fēng)險(xiǎn)會(huì)產(chǎn)生影響。另一方面，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資金狀況變化對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)及關(guān)聯(lián)行業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)、房地產(chǎn)信托兌付風(fēng)險(xiǎn)會(huì)產(chǎn)生影響。
更令人擔(dān)憂的是，大多數(shù)房地產(chǎn)上市企業(yè)經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流為負(fù)值。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前五成大型房地產(chǎn)企業(yè)的負(fù)債率超過60%。此外，房地產(chǎn)企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部互相擔(dān)保普遍。部分大型房地產(chǎn)企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部互相擔(dān)保的貸款占其全部貸款的三成。
“今年銀監(jiān)會(huì)對(duì)各地方監(jiān)管局有兩個(gè)明確考核項(xiàng)目，即：一是貸款五級(jí)分類真實(shí)性審查，二是案件防控。”知情人士稱，監(jiān)管部門正在向銀行警示經(jīng)濟(jì)形勢(shì)更嚴(yán)峻情況下，房地產(chǎn)貸款帶來的潛在風(fēng)險(xiǎn)。
房地產(chǎn)信貸增速或放緩
房地產(chǎn)市場(chǎng)變化對(duì)銀行資產(chǎn)的影響已引起有關(guān)部門的關(guān)注。
銀監(jiān)會(huì)首先“發(fā)聲”預(yù)警，尚福林7月27日強(qiáng)調(diào)，下半年銀監(jiān)會(huì)將加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)防范，嚴(yán)格控制過熱地區(qū)和高負(fù)債房地產(chǎn)企業(yè)貸款規(guī)模。
上海銀監(jiān)局已率先有所動(dòng)作。
接近上海銀監(jiān)局的人士稱，下半年，銀監(jiān)局方面正擬對(duì)各家銀行重新進(jìn)行流動(dòng)性和房地產(chǎn)類壓力測(cè)試，同時(shí)進(jìn)一步開展貸款五級(jí)分類的真實(shí)性檢查。而今年上半年，上海并未啟動(dòng)壓力測(cè)試。
房地產(chǎn)信托也不樂觀。中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的2季度末信托公司主要業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)顯示，二季度房地產(chǎn)信托新增額為771億元，環(huán)比上漲74%，同比下降44%；房地產(chǎn)信托余額6751億元，比一季度末減少114億元，比2011年末減少131億元，房地產(chǎn)信托占整個(gè)信托余額的占比為12.81%，達(dá)到兩年來最低。
鏈家地產(chǎn)市場(chǎng)研究部常清分析認(rèn)為，雖然房地產(chǎn)信托在二季度出現(xiàn)了回暖趨勢(shì)，但整體來看，今年房地產(chǎn)信托余額保持下降趨勢(shì)，信托行業(yè)流入房地產(chǎn)行業(yè)的資金仍為負(fù)增長(zhǎng)。
據(jù)消息人士透露，銀監(jiān)會(huì)不會(huì)叫停房地產(chǎn)貸款和房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)，但未來房地產(chǎn)融資仍將嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)，不排除后續(xù)出臺(tái)新規(guī)的可能。
三季度之后，房地產(chǎn)貸款會(huì)不會(huì)更加緊縮？據(jù)了解，國(guó)務(wù)院督查組的調(diào)研內(nèi)容包括對(duì)銀行個(gè)別樓盤房貸業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查，以了解銀行內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)以及限購(gòu)措施和差別化房貸政策落實(shí)執(zhí)行情況。業(yè)內(nèi)人士據(jù)此指出，盡管保障房貸款會(huì)有較大增長(zhǎng)，但預(yù)計(jì)房地產(chǎn)信貸增速相較上半年會(huì)有所放緩。
