銀監(jiān)會昨日發(fā)布《關于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務提高小微企業(yè)金融服務水平的通知》，旨在解決小微企業(yè)“倒貸”問題，降低小微企業(yè)融資成本�！锻ㄖ�》重點提出，銀行應積極創(chuàng)新服務模式，對流動資金周轉貸款到期后仍有融資需求，又臨時存在資金困難的小微企業(yè)，符合條件的，可以辦理續(xù)貸，提前按新發(fā)貸款的要求開展貸款調查和評審。

銀監(jiān)會法規(guī)部副主任王科進在昨日舉行的新聞發(fā)布會上表示，流動性資金貸款是小微企業(yè)主要融資工具，以前小微企業(yè)須在貸款還清之后才能申請新貸款，而銀行需要對新貸款重新開展貸前調查和評審，評審耗時少則兩周多則數月，為了維持企業(yè)生產經營所需要的現金流，評審期間企業(yè)不得不通過外部高息融資來解決資金周轉問題(即“倒貸”)，這不僅增加了小微企業(yè)的融資成本，影響企業(yè)正常生產經營，同時不利于銀行了解借款人財務和經營狀況，加大企業(yè)的信用風險。

“此次《通知》的推出，主要是為了通過續(xù)貸的方式，讓銀行在小微企業(yè)貸款到期之前，提前開展新貸款的貸前調查和評審，以保證企業(yè)能擁有不間斷的流動性資金貸款，解決企業(yè)資金周轉問題。”王科進說。

為了防范續(xù)貸濫用，《通知》對小微企業(yè)申請續(xù)貸提出一定的準入門檻。根據《通知》，符合以下四個主要條件的小微企業(yè)才可申請續(xù)貸：一是依法合規(guī)經營；二是生產經營正常，具有持續(xù)經營能力和良好的財務狀況；三是信用狀況良好，還款能力與還款意愿強，沒有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為；四是原流動資金周轉貸款為正常類，且符合新發(fā)流動資金周轉貸款條件和標準。

針對如何判斷企業(yè)生產經營正常、財務狀況良好，工商銀行(3.48,0.04,1.16%)小企業(yè)金融業(yè)務部副總經理王旭表示，不同行業(yè)的小微企業(yè)有著不同的判斷依據，舉例來說，對于處于供應鏈的小微企業(yè)，銀行主要關注其與核心企業(yè)交易的持續(xù)性與可靠性；而在生產性企業(yè)中，銀行則多通過“三表(水表、電表、報關表)”判斷其生產經營狀況。“生產性企業(yè)的電費支出與生產經營狀況有著比較密切的關系。”王旭說。

《通知》除了對小微企業(yè)申請續(xù)貸提出一定條件外，也對銀行開展續(xù)貸業(yè)務提出相應要求�！锻ㄖ�》表示，銀行業(yè)金融機構同意續(xù)貸的，應當在原流動資金周轉貸款到期前與小微企業(yè)簽訂新的借款合同，需要擔保的簽訂新的擔保合同，落實借款條件。通過新發(fā)貸款結清已有貸款等形式，允許小微企業(yè)繼續(xù)使用貸款資金。

“小微企業(yè)若非用自有資金償還貸款，將會從正常類降級為關注類；但企業(yè)因正常生產需要且資質良好而申請續(xù)貸，則不應降級。”王科進強調。

《通知》要求，銀行業(yè)金融機構要加強對續(xù)貸業(yè)務的內部控制，在信貸系統(tǒng)中單獨標識續(xù)貸貸款，建立對續(xù)貸業(yè)務的監(jiān)測分析機制，提高對續(xù)貸貸款風險分類的檢查評估頻率，防止通過續(xù)貸人為操縱風險分類。

“續(xù)貸是為了解決小微企業(yè)‘倒貸’問題，但要防止小微企業(yè)利用續(xù)貸模式掩藏真實的財務狀況，防止銀行利用續(xù)貸手段，掩蓋銀行不良貸款的真實水平，這需要銀行加強風險防控。”王科進補充道。

針對續(xù)貸是否有次數限制，王科進表示，符合條件的小微企業(yè)申請續(xù)貸業(yè)務，并無次數限制。

(關鍵字：融資 銀監(jiān)會 小微企業(yè))