新文化報(bào)生活圈公益律師團(tuán)解答讀者們關(guān)心的法律問(wèn)題民間借貸，這些事項(xiàng)可要留意——民間借貸年利率超36%的部分 法律不予保護(hù)

今年“全國(guó)律師咨詢?nèi)?rdquo;前夕，新文化報(bào)生活圈微信平臺(tái)征集公益律師組成公益律師團(tuán)，并開(kāi)通5個(gè)微信群，公益律師們解答讀者提出的法律問(wèn)題。5個(gè)群開(kāi)通以來(lái)，除了婚姻繼承方面的問(wèn)題，關(guān)于親朋之間借貸糾紛的問(wèn)題也不少。

9月1日起，最高人民法院發(fā)布的《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》（下稱《規(guī)定》）正式實(shí)施。不少讀者希望公益律師能解讀一下。9月4日，新文化記者邀請(qǐng)了吉林衡豐律師事務(wù)所張紀(jì)興律師為大家解讀什么是民間借貸，新規(guī)對(duì)民間借貸利率是如何規(guī)定的，咋寫借條才能保證自己的權(quán)益。

新規(guī)是怎么說(shuō)的

首先讓我們了解一下民間借貸。民間借貸是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進(jìn)行資金融通的行為，不包括經(jīng)過(guò)監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的從事貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款等相關(guān)金融業(yè)務(wù)。

民間借貸利率不能超過(guò)法定最高利率，超過(guò)即為高利貸，屬于無(wú)效利率。

9月1日起施行的新司法解釋與以往最大的變化是在利率方面。《規(guī)定》廢止了以往“四倍銀行利率”的說(shuō)法，確定了“兩線三區(qū)”的原則：年利率24%以下，規(guī)定有效，受法律保護(hù)；超過(guò)24%不到36%的部分有效，但法律不予強(qiáng)制保護(hù)；而超過(guò)36%的部分不予保護(hù)。

沒(méi)約定利息 就可以不給

關(guān)于民間借貸的利息，張紀(jì)興說(shuō)，如果你借錢給別人，之前沒(méi)有約定利息是多少，那就視為沒(méi)有利息，對(duì)方可以不支付。也就是說(shuō)，利息一定要白紙黑字約定好才算數(shù)，否則法院也不予支持。

未超過(guò)24% 受法律保護(hù)

如果約定的年利率未超過(guò)24%，借貸雙方在此范圍內(nèi)約定的利率為法律所認(rèn)可，依法得到法律的保護(hù)與支持。你就有權(quán)要求借款人按約定的利率支付利息，人民法院應(yīng)予支持。

24%~36% 雙方自愿履行

如果約定的年利率為24% ~36%，雙方引發(fā)糾紛提起訴訟的話，法律不作保護(hù)、法院不會(huì)支持。如果借貸雙方自愿履行，則法院也不會(huì)反對(duì)。

超過(guò)36% 有權(quán)要求返還

如果約定的年利率超過(guò)36%，那么，超過(guò)年利率36%部分的利息借款人是可以不用給你的。

如果已經(jīng)給了，則借款人有權(quán)要求返還超過(guò)36%的那部分利息。

舉例說(shuō)，如果約定的年利率38%，借款人已經(jīng)支付了利息，那么他可以要求你返還2%的利息；如果借款人尚未支付利息，則你要求法院保護(hù)的利息最高為24%。

另外，對(duì)方借錢的目的你應(yīng)該知道。按照新規(guī)，如果你事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道借款人借款用于違法犯罪活動(dòng)仍然提供借款的，借貸合同應(yīng)當(dāng)被認(rèn)定為無(wú)效。

借條該怎么寫

說(shuō)到借條，你可能會(huì)說(shuō)，借條誰(shuí)不會(huì)寫啊�？墒切乱�(guī)實(shí)施了，你還是看看規(guī)范的借條該怎么寫吧，別因?yàn)榻钘l寫得不規(guī)范，自己的錢要不回來(lái)。下面就給大家介紹一個(gè)比較規(guī)范的借條模板，你可以參考。

“大家在寫借條的時(shí)候，還可以加入保證人。”張紀(jì)興說(shuō)，同時(shí)還要注明保證人提供的是一般保證還是連帶保證。另外，借條最好手寫，這樣辨識(shí)度高，也不易篡改。

(關(guān)鍵字：借貸 利率 法律)